1.( )指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

A、增長型年金

B、期初年金

C、期末年金

D、永續(xù)年金

2.2000 年陳老太太將 20 萬元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至 2010 年老曹才有 20萬元還給了陳老太太，然而通膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是( )更接近實(shí)際情況。

A、5%

B、3%

C、4%

D、7%

3.QDII 是指( )。

A、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

C、合格機(jī)構(gòu)投資者

D、合格個(gè)人投資者

4.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不違反規(guī)定的做法是( )。

A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

B、采取送實(shí)物的方式銷售基金

C、擅自變更基金的發(fā)售日期

D、采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

5.按照金融工具發(fā)行和流通特征不同，金融市場可分為( )。

A、直接市場和間接市場

B、貨幣市場和資本市場

C、發(fā)行市場和流通市場

D、有形市場和無形市場

6.按照證券投資基金的運(yùn)作方式可以把投資基金分為( )或其他方式。

A、公司型基金和契約型基金

B、契約型開放式基金

C、開放式基金和封閉式基金

D、公司型開放式基金

7.按照資金融資方式不同，金融市場可分為( )。

A、直接市場和間接市場

B、一級(jí)市場和二級(jí)市場等

C、貨幣市場和資本市場等

D、有形市場和無形市場

8.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是( )。

A、保險(xiǎn)憑證

B、保險(xiǎn)合同

C、投保單

D、暫保單

9.保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是( )。

A、創(chuàng)造收益

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、合理避稅

D、節(jié)省開支

10.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是( )。

A、交易所交易基金

B、平衡型基金

C、收入型基金

D、成長型基金

11.從贖回角度看，下列( )流動(dòng)性最高。

A、貨幣型基金

B、股票型基金

C、債券型基金

D、混合型基金

12.房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。

A、房地產(chǎn)租賃

B、申請房地產(chǎn)抵押貸款

C、房地產(chǎn)信托

D、房地產(chǎn)購買

13.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，正確的清算順序是( )。

A、所欠稅款、其他債務(wù)、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

B、所欠稅款、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、其他債務(wù)

C、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、其他債務(wù)、所欠稅款

D、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

14.個(gè)人生命周期( )階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、高原期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

15.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值( )以(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、1 萬美元

B、2 萬美元

C、3 萬美元

D、5 萬美元

16.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值( )，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、1 萬美元以上

B、5 萬美元以上

C、1 萬美元以下(含)

D、5 萬美元以下(含)

17.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是( )。

A、不能辨別自己行為的人

B、十歲以下的未成年人

C、十歲以上的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

18.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇的是( )。

A、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供資產(chǎn)管理

B、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供貸款服務(wù)

C、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析

D、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供投資顧問

19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是( )。

A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示 80 萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B、小趙提供了最近三年每年 28 萬元的家庭收入證明

C、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品 50 萬元人民幣

D、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于 20 萬元

20.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的( )，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險(xiǎn)代辦證

B、保險(xiǎn)從業(yè)資格證

C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

1.正確答案：A

參考解析：增長型年金指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

2.正確答案：D

參考解析：根據(jù) 72 法則，t=72/100r，則 r=72/100t=72/1000=7.2%。

3.正確答案：A

參考解析：QDII 即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

4.正確答案：A

參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金;進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。

5.正確答案：C

參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征不同，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

6.正確答案：C

參考解析：略。

7.正確答案：A

參考解析：按照資金融資方式不同，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。

8.正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

9.正確答案：B

參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

10.正確答案：C

參考解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者;而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

11.正確答案：A

參考解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是 T+1 或 T+2 到賬，債券型基金一般為 T+2 或 T+3 到賬，而股票型基金一般為 T+4或 T+5 到賬。

12.正確答案：B

參考解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

13.正確答案：D

參考解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，正確的清算順序是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)。

14.正確答案：A

參考解析：略。

15.正確答案：A

參考解析：手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

16.正確答案：D

參考解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值 5 萬美元以下(含)的，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

17.正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

18.正確答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

19.正確答案：D

參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(一)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于 100 萬人民幣的自然人;(二)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過 100 萬人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過 20 萬人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

20.正確答案：D

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

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