二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將工1：確選項的代碼填入括號內(nèi))

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(　　)。

A.最低資本金要求

B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

C.市場紀律約束

D.內(nèi)部評級體系

E.外部審計

2.商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有(　　)。

A.流動性與效益性

B流動性與安全性

C效益性與安全性

D流動性與效率性

E安全陛與風險分散性

3.為了避免風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取(　　)等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移種類風險。

A.人員培訓

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

4.以下說法中，正確的有(　　)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測.

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

5.專業(yè)貸款具體可劃分為(　　)。

A.項目融資

B.物品融資

C.商品融資

D.房地產(chǎn)貸款

E.零售貸款

6.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括(　　)。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

7.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括(　　)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

8.外匯風險主要類型包括(　　)。

A.交易風險

B.會計風險

C.國家風險

D.經(jīng)濟風險

E.價格風險

9.個人信貸業(yè)務可以基本劃分為哪幾類?(　　)

A.個人住宅抵押貸款

B.個人零售貸款

C.循環(huán)零售貸款

D.個人消費貸款

E.個人助學貸款

10.監(jiān)管機構對風險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括(　　)。

A.建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理

B.是否建立對風險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序

C.風險管理人員是否充分理解模型設計原理，并充分應用其結果

D.對風險計量目標、方法、結果的制定、報告體系是否健全

E.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

11.權利質押的范圍包括(　　)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

12.目前RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評什方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，R\ROC(　　)。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C.RAROC=(收益-預期損失)/經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

13.以下哪些屬于中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》中關于不良貸款分析報告的有關規(guī)定?(　　)

A.不良貸款的清收轉化情況

B.新發(fā)放貸款質量

C.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因及典型案例

D.對不良貸款變化趨勢的預測

E.不良貸款的地區(qū)和客戶結構情況

14.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)。，

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

15.商業(yè)銀行的授信權限管理遵循哪些原則?(　　)

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權利層次的批準

B.集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應得到一定權力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考查

16.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓，又被稱勾貸款出售，主要目的為了(　　)。

A.分散風險

B.增加收益

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.提高經(jīng)濟資本配置效率

E.實現(xiàn)信用風險的轉移

17.利率互換的主要作用是(　　)。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風險管理

1B.全面風險管理模式階段的特點有(　　)。

A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束.轉向突出強凋商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

19.如果債券價格偏離了根據(jù)收益率曲線推算出的理論價格過大，說明了什么?(　　)

A.該債券的流動性不足

B.該債券流動性過大

C.價格無法通過市場機制加以修正

D.價格一定能夠通過市場機制加以修正

E.以上都不對

20.以下基于收益率曲線形狀的投資策略，正確的是(　　)。

A.如果收益率曲線向右上傾斜，且預期這種形狀基本不變，那么可以買人期限較長的金融產(chǎn)品

B.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變陡的趨勢，那么可以買人期限較短金融產(chǎn)品，賣出期限較長金融產(chǎn)品

C.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變平坦的趨勢，那么應當買入期限較長金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變平坦的趨勢，那么應當賣出期限較長金融產(chǎn)品，買入期限較短的金融產(chǎn)品

E.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變陡的趨勢，那么可以賣出期限較短金融產(chǎn)品，買入期限較長金融產(chǎn)品

21.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中，可以借鑒的相關法規(guī)包括(　　)。

A.《關于下發(fā)商業(yè)銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

22.衡量流動性風險的指標主要包括(　　)

A.預期現(xiàn)金流量比

B.凈貸款/總資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)/總資產(chǎn)

D.易變負債/負債總額

E.(現(xiàn)金資產(chǎn)+國庫券)/總資產(chǎn)

23.市場風險中的期權性風險包括(　　)。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

24.銀行常用的外匯風險限額管理主要包括(　　)。

A.即期外匯頭寸限額

B.掉期外匯買賣限額

C.敞口頭寸限額

D.止損點限額

E.換期利率頭寸限額

25.商業(yè)銀行通常采用(　　)方式來應對和吸收預期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.利用資本金

D.購買商業(yè)保險

E.限制高風險業(yè)務行為

26.健全我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系包括以下哪些內(nèi)容?(　　)

A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先的理念

B.完善激勵約束機制

C.強化責任追究機制

D.健全信息管理系統(tǒng)

E.強化評估和反饋制度

27.下列屬于風險轉移的有(　　)。

A.不同信用等級的貸款人實行差別定價

B.備用信用證

C.商業(yè)銀行參加存款保險

D.信用擔保

E.利用遠期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風險

28.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括(　　)。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

29.以下屬于代理業(yè)務操作風險的是(　　)。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙收資金

C.銷售時不恰當?shù)男麄髡`導銷售

D.計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

E.超越委托范同辦理業(yè)務

30.針對商業(yè)銀行等金融機構信用分析的駱駝(CAME1。)分析系統(tǒng)包括(　　)

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動性

31.交易賬戶涵蓋的金融工具種類一般包括(　　)。

A.可轉讓證券

B.金融期貨

C.遠期和約

D.互換合約

E.存款證

32.商業(yè)銀行考察保證人的有效性應關注哪些方面?(　　)

八保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系

E.保證的法律責任

33.商業(yè)銀行在對客戶風險進行檢測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕?　　)。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

34.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差額構成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　　)。

A.向央行再貼現(xiàn)

B.同業(yè)拆入

C.證券回購

D.介入貨幣市場融資

E.將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉換為現(xiàn)金

35.商業(yè)銀行聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括(　　)。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.危機處理過程中的持續(xù)溝通

C.管理危機過程中的信息交流

D.危饑現(xiàn)場處理

E.提高發(fā)言人的溝通技能

36.戰(zhàn)略管理的基本假設是(　　)。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)闄C會

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

37.實際生活中經(jīng)常采用絕對收益對投資收益進行衡量，其特點是(　　)。

A.絕對收益是投資成果的直接反映

B.絕對收益是最直觀的度量方式

C.絕對收益是最直接的度量方式

D.絕對收益是很多報表記錄的數(shù)據(jù)

E.絕對收益是反映投資行為得到的增值部分的絕對量

38.依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(試行)，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。其中風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，下列屬于該類指標的是(　　)。

A.盈利能力

B.信用風險指標

C.準備金充足程度

D.操作風險指標

E.資本充足程度

39.下列關于外部審計和銀行監(jiān)管的關系說法正確的是(　　)。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側重于財務報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或財務收支計劃

40.下列關于金融期貨的說法，正確的是(　　)。

A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風險

C.股指期貨是指以股票為標的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割

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