一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶(hù)的方法。開(kāi)戶(hù)，通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。參見(jiàn)教材P181。

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少。參見(jiàn)教材P177。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查不同的客戶(hù)分類(lèi)方法。風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于前兩類(lèi)投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以?xún)?chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。參見(jiàn)教材P175。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查不同的客戶(hù)分類(lèi)方法。揮霍者，喜歡花錢(qián)的感覺(jué)，花的比賺的多;常常借錢(qián)或用信用卡循環(huán)額度;透支未來(lái)，沖動(dòng)型消費(fèi)者。參見(jiàn)教材P175。

5、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查客戶(hù)信息的分類(lèi)。直接與客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息，是客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求。參見(jiàn)教材P171。

6、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶(hù)需求的重要性?？蛻?hù)是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者。參見(jiàn)教材P169。

7、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財(cái)師工作職責(zé)的要求。理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)。參見(jiàn)教材P167。

8、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶(hù)需求的重要性。全面深入了解客戶(hù)、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P166。

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶(hù)接受度高;調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶(hù);客戶(hù)有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。參見(jiàn)教材P181。

2、

【正確答案】 ABE

【答案解析】

本題考查生命周期與客戶(hù)需求。形成期建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】

本題考查不同的客戶(hù)分類(lèi)方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶(hù)一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。參見(jiàn)教材P176。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查不同的客戶(hù)分類(lèi)方法。按照客戶(hù)的人際風(fēng)格把客戶(hù)分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類(lèi)。參見(jiàn)教材P175。

5、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】

本題考查經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說(shuō)的理財(cái)目標(biāo))概括為以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理;家庭財(cái)務(wù)保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務(wù)規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。參見(jiàn)教材P173。

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查馬斯洛需求層次理論。根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。參見(jiàn)教材P172。

7、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】

本題考查理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財(cái)師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics) 為其中之一。在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說(shuō)理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶(hù)，確立客

8、

【正確答案】 ACE

【答案解析】

本題考查企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)。零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P166。

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

本題考查不同的客戶(hù)分類(lèi)方法。儲(chǔ)藏者，量入為出，買(mǎi)東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢(qián)，也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。參見(jiàn)教材P175。

2、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

本題考查了解客戶(hù)需求的重要性。對(duì)于投資金額較大的投資者，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。參見(jiàn)教材P169。

3、

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】

本題考查企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶(hù)為中心，了解客戶(hù)是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。參見(jiàn)教材P166。

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